投資信託の費用は、いつ・いくらかかりますか？

投資信託には、買うとき、持っているあいだ、売るときの3回、費用がかかる場面があります。金額の大きさも、払い方も、場面ごとに違います。

費用がかかる3つの場面

買うときの購入時手数料は、販売会社に払う費用です。同じファンドでも証券会社によって違い、ネット証券ではかからないことが多くあります。売るときの信託財産留保額は、解約するときに差し引かれてファンドに残るお金で、かからないファンドもたくさんあります。

この2つは、買うときと売るときの1回ずつです。持っているあいだの信託報酬だけは、持っている限りずっとかかります。

信託報酬は、毎日少しずつ引かれる

信託報酬は「年1.672%」のように年率で書かれていますが、年に一度まとめて払うわけではありません。毎日、日割りでファンドの財産から引かれます。100万円を持っていれば、年1.672%なら1日あたり約46円です。請求書は来ませんし、基準価額はこれを引いたあとの値なので、払っている実感はほとんどありません。

ファンドが株を売り買いするときの手数料など、目論見書に料率が書かれていない費用も、ファンドの財産から引かれています。こうした費用を含めて1年でいくらかかったかは、決算のあとに出る運用報告書の「1万口当たりの費用明細」で確かめられます。

一覧表の25本の信託報酬

一覧表の25本は、どれも信託報酬が年1%を超えています。いちばん多いのは年1.5〜1.8%未満の15本です。いちばん低いのはダイヤセレクト日本株オープンの年1.045%、いちばん高いのはnetWIN GSテクノロジー株式ファンドBコースとHSBCインド・インフラ株式オープンの年2.09%です。

オルカンの信託報酬は年0.05775%なので、多くのファンドで差は年1.5%前後になります。この差が10年でいくらになるかは、信託報酬1%の差は、10年でいくらになりますか？で円にして出しました。一覧表の成績は、どれも信託報酬を引いたあとの数字です。

次回

6回目は為替ヘッジです。外国の株を持つファンドが、円高・円安でどう動くのかを見ます。